您好，贷款一般分为以下步骤：(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话。(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，包括客户的信用级别是否有违法记录，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。
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日常生活中，我们难免会存在资金周转上的需求，不管是买房置业，还是为了满足消费、旅游、教育等方面的需求，所以常常会要跟银行打交道，那么去银行申请贷款需要注意什么呢？
第一、贷款门槛
第二、贷款额度
第三、贷款成本
贷款门槛
银行个人贷款存在各种各样的贷款品种，包括个人住房按揭贷款、个人大额消费贷款、旅游贷、工资贷等等；对于不同类型的贷款品种，不同的银行往往存在不同的贷款门槛和不同的标准；有贷款需求的朋友，直接去银行找贷款业务人员询问就能详细了解；
我这里谈两点贷款的硬性要求:
- 要求在人民银行的征信记录良好，不存在逾期或者不良贷款；原则上申请人实际年龄和贷款年限相加不超过70年；
贷款额度
银行对一些贷款品种的贷款额度核定往往会存在一定的弹性，会根据客户的收入和收入的稳定性，以及资产实力，进行综合权衡；所以对于资金需求比较大的朋友，想要申请较高的贷款额度是有一定操作空间的；
比如个人大额消费贷款，需要提供房产抵押，其贷款额度，一般是根据评估公司出具的房产评估报告确定，在评估值的基础上加减或者打折扣；举个例子，房子评估价值是600万，如果银行对于大额消费贷款额度的政策是房产价值打9折，那么最后的贷款额度确定为540万；
对于这种情况，贷款申请人可以对房产价值在多个评估公司进行询价，选取评估价值更高的评估公司出具评估报告；如果有评估公司的熟人，也可以在银行能认可的范围内，拜托熟人将房产价值适当评估高一些；
对于旅游贷、工资贷等个人信用贷款，额度主要根据申请人的工资收入确定；同样的道理，在银行认可的范围内，将单位收入证明开高一些也是有可能提高贷款额度的；
综上，对于贷款额度，在银行认可的范围内，存在一定的弹性空间，需要高贷款额度的朋友可以适当利用；
贷款成本
对于银行贷款的成本，很多朋友可能也了解，存在利息成本和非利息成本；
第一、非利息成本
常见于个人房产抵押贷款，由于要出具房产评估报告以及为房产购买保险，往往还需要支付房产评估费以及保险费，这两项成本也是存在弹性空间的；
房产评估报告和财产保险如果由银行客户经理负责联系办理，很多时候会存在评估公司和保险公司业务员，以及银行客户经理吃回扣的情况，导致评估费和保险费特别高；
所以想要省钱的朋友，可以询问银行认可哪些评估和保险公司，然后自己联系熟人，进行房产评估以及保险购买，一般费用要低一些；
第二、利息成本
最终贷款利率的高低，决定利息成本，也是存在一定弹性空间的；银行也是以盈利为目的的商业机构，所以也会考虑贷款申请人在贷款之前，与本银行合作情况以及为银行带来的综合收益情况，具体包括日均存款、理财产品购买等等；也就是说如果是经常有业务来往的老客户，可能就更容易申请到较低的利率；
另外，也会存在一些银行的关系户，通过其在银行的熟人走动关系，游说对贷款利率有话语权的领导，从而申请到较低利率；
所以在实际操作中，最终贷款利率的确定，存在一定的弹性，可高可低，主要看申请人跟银行的业务往来多不多，跟银行的领导熟不熟；
总结:
申请银行贷款，主要注意三个方面:
第一、贷款门槛（征信记录）
第二、贷款额度（存在弹性空间）
第三、贷款成本（存在弹性空间）
向银行申请贷款所需的条件
1、年龄在18-60岁的自然人（港澳台，内地及外籍亦可）。
2、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力。
3、男：贷款年限+房龄≤65女：贷款年限+房龄≤60。
二、向银行申请贷款需要提交的材料
1、借款人的有效身份证、户口簿；
2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；
3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；
4、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；
5、房产的产权证；
6、必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2；
7、有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源和收入证明。
当然以上所说是大家首先要了解的，但是我们要想成功的获贷，还是要下一番功夫的，要做到知己知彼。银行贷款给你之前要对你进行考核，只有通过了银行才会把钱贷给你。所以你还需要注意很多
2、要保持良好的信用记录银行，一旦信用记录出现不良，会直接影响到贷款的可操作性，甚至很可能被银行拒贷。
3、贷款时，要向银行提供真实的个人信息资料，从一开始就培养良好的诚信意识，切勿提供虚假资料，否则可能被列入银行的 黑名单 ，将被各家银行拒之门外;个人信息变更时要及时通知银行。
4、贷款申请人要有稳定的收入来源，具备还款意愿和还款能力。上班族要提供单位工资证明、银行流水等，开公司的或者个体户要提供说明经营状况的资料，提供银行流水、实物资产（如房产）和金融资产（如银行存单、国债）等。
5、向银行贷款要说明贷款用途并提供相关的佐证材料，如购置房产、生产经营周转、装修等等。
6、如果是办理房屋抵押贷款，那房子必须三证齐全银行 贷款-利 率 网，并且还要还清贷款的尾款。如果是在银行做过抵押的房子，在尾款未还清的情况下，也可以做房屋的二次抵押。
7、要根据自己的自身情况，选择适合自己的贷款品种、贷款期限、还款方式等;签订合同、协议等时要看清楚条款，知道自己的权利义务，以便维权;妥善保管合同、协议、借据等资料。
