有贷款的房子可以抵押贷款吗？
现在北京大部分房子都有贷款，仍然在还贷期间的房子还具有不动产的作用吗？有房贷的房产还能用来办理抵押贷款吗？
个人住房贷款很多人都有所了解，购房者将所购商品房作为贷款抵押物向银行借贷购房短缺的资金。既然房产是抵押物，在贷款未还清之前，房主对房屋就无法享有完整的处置权。那么还款中的房子能否二次抵押呢？
答案是可以的。近日，招行推出的“有房就贷”产品，而和此种贷款方式非常相近的“房抵贷”也被大家放在一起讨论。我们先来了解一下这两种产品究竟有多大区别？
房抵贷
房抵贷，就是指借款人以自然人名下的房产（住房、商住两用房）作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。“房抵贷”其实很早以前就有，且很多银行都有这项业务，只是在具体限制上有差异。有的银行只接受按揭还清的房产，而有的银行则可接受未结清贷款的房产。
有房就贷
“有房就贷”就和招行此次推出的“有房就贷”更接近了。同样以抵押为主，只要客户有房，无论按揭是否还清均能办理贷款。但根据不同地方的政策采取的方式不同，比如上海等地，由于政策的允许，推出了房产二次抵押，房子有按揭也可贷，可以贷出升值的部分。而其它包括广州等城市，在按揭结清之前也可根据其信用状况给予小额信用贷款，并非二次抵押再贷款。
两者有多大区别？
相同之处：
第一，贷款的金额均由银行根据估值贷出相应的部分；
第二，借款人通过这两种方式贷到的钱均不能用于购房、炒股等国家禁止的用途。
不同之处：
第一，“房抵贷”采用非循环方式的，贷款最长期限为10年；
采用自助循环方式的，单笔贷款最长期限为5年；
采用非自助循环方式的，单笔贷款最长期限为10年。
而“有房就贷”能够获得最长20年的授信及贷款期限，可以像按揭一样还贷款。
第二，“房抵贷”根据抵押物价值、抵押率、偿债能力综合确定贷款额度，单一客户最高贷款额度原则上不超过1000万元；而“有房就贷”额度最高可获得500万的授信额度。
此类产品是否存在风险？
无论是“房抵贷”还是“有房就贷”都存在风险。尽管“房抵贷”此前就被规定资金不能用于购房，但事实却是，已有相当一部分“房抵贷”资金通过“创新”受托支付手段流入楼市。而“有房就贷”也有可能如此，即便需要申请人填写相关材料，且银行会进行审核，但在房价大涨的利益驱动下，总归会出现“上有政策、下有对策”的情况。
对借款人来说，如果将这两种方式贷来的资金用于购房，无异于配资炒股，风险不言而喻。一旦房价下跌，在杠杆放大的情况下，购房者的房产市值将大幅缩水。如果资金不够充裕，只能追加抵押或减少贷款，否则就会被强行“平仓”，届时真的是后悔都来不及了，借款人应谨慎对待。
（以上回答发布于2017-01-04，当前相关购房政策请以实际为准）
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