等额本息还款法与等额本金还款法本质区别在哪呢?

Question

我用公式计算一下,同样是贷200000房款,10年还贷,等额本金还款法所支付利息相对于等额本息还贷法要少10000左右.
请问,在现实还贷中,用哪一种方法还贷呢?
从意义上讲,两者区别是什么呢?
谢谢!!~

Answer 1

你算的方式是对的，等额本金方法比等额本息方法的总利息少。至于区别，应当在还款压力和资金的时间效应上。
等额本金方法因为利息不断减少，导致月还款额不断降低。但在初期，月还款额相对等额本金来说，是非常高的，按照你的例子，如果是等额本息还款，月还款额只有2200元左右，而按照等额本金还款方式，第一个月的还款额则接近2700元，可见等额本金方式初期还款压力是比较大的。
另外，从资金的时间效应来讲，因为等额本息方式月还款是固定的，现值的角度来讲是稳步下降的，而等额本金方式初期还款多，现值高，对于进行投资的人来讲，这个是不合适的。
所以我认为，如果是家庭购买住房，工资收入稳定的，应尽量采用等额本金方式。如果是收入以投资为主要来源，那么选择等额本息方式既能良好的缓解初期资金压力，又能够体现资金时间价值，是个不错的选择。

Answer 2

一、等额本息还款法与等额本金还款法的定义
　　等额本息还款法：每月归款金额相同，但本金和利息构成比例每月变化，随供款期数增加，利息逐月减少，本金逐月增加。
　　等额本金还款法：每月归还金额递减。本金和利息还款构成比例中，每月本金相同，随供款期数增加，利息逐月减少。
二、等额本息还款法与等额本金还款法的区别
　　1.如果按货币的时间价值计算，二种还款方式所付出的资金成本是一样的。
　　2.等额本金还款法，采用了递减还款方式，所以相同期限的贷款，等额本金还款法支付的利息总额比等额本息还款法少;而等额本金还款法的还款压力随着时间的推移而减小，如果目前收入较高，但以后的预期收入不稳定，可采用等额本金还款法。
　　不过，到底应该采用哪种还款方式还款，还是取决于借款人的还款能力。

Answer 3

最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小