呆账，简单地来说就是持卡人的信用卡账户中存在一些未处理完的款项，并持续处于未处理状态，这种状态超过一定时间后银行就会列入呆账。
形成呆账一般会有两种原因：
①溢交款，就是多交的款产生的呆账。有的人信用卡到了还款日后怕还款额度不够造成逾期，会多还一些钱进去，比如账单月该还的账单是500元，结果还了600元钱，那么多出的100元钱就属于溢交款。溢交款我们可以取现，也可以来刷卡消费，但是还款之后信用卡长期不消费的话，这100元钱溢交款就会一直在银行显示，超过一定的时间之后这笔溢交款就会变成呆账。但是这种呆账对于消费者来说是没有任何影响的。
②信用卡逾期产生的呆账。我们在征信报告上看到的呆账，基本都是因为信用卡逾期产生的。信用卡出现逾期后，银行会在不同的阶段采取不同的催收手段，逾期一个月内，银行会以短信通知为主，逾期一到三个月，会进行电话催收、上门催收，逾期超过三个月就有可能收到银行的法院传票了，银行也会委托给第三方催收机构进行催收。假如银行没有收回这笔欠款，而且这笔欠款逾期超过一年以上，那就有可能被银行列入呆账了，因为超过一年没法偿还的信用卡，银行就会进行核销，然后从当期利润当中拿一部分钱出来抵消这部分坏账。
被列入呆账的状态会一直在征信报告中显示，呆账比出现逾期还要严重，申请贷款或者信用卡的时候一旦个人征信报告上有呆账状态，是不可能获得贷款和申请信用卡通过的，逾期产生的呆账可以理解为“黑名单当中的黑名单”。出现呆账之后，数额过低的话，银行已经基本放弃催收了，也不会起诉欠款人到法院。银行起诉欠款人到法院是有成本的，要支付诉讼费、律师费，假如银行把欠款人起诉到法院后欠款人仍然没有能力偿还，诉讼费和律师费都得银行自己掏钱，那可是得不偿失。所以如果欠款人逾期的金额较小，银行一般不会把欠款人起诉到法院，在经过一年的催收后仍没收回这笔钱，银行一般会将这笔钱列入坏账当中进行核销，对应的欠款人的信用卡状态就变成呆账了。
银行把欠款人信用卡状态设为呆账，这种呆账状态如果大家没有把本息还清，呆账状态就会一直存在。目前我国个人征信报告信息最长保留时间是5年，重点是这5年针的是信用良好的前提，如果个人信用有不良状态，比如呆账、逾期，这些钱没有结清的话，不管是多少年之后这个状态会一直存在，不会自动消除的。所以出现呆账之后大家要积极处理，及时还清欠款。
